Assurance Vie
L'assurance vie investissement du CPFP repose sur des produits particulièrement sélectionnés en matière de rentabilité, de garantie et d'antériorité.
Ces produits permettent à la fois d'obtenir des revenus réguliers versés mensuellement mais également d'appliquer une ingénierie financière qui permet entre autre de réduire de façon très importante le coût d'achat d'une résidence principale.
Ce produit permet également le financement des études supérieures des enfants permetant ainsi à chacun d'avoir la même chance d'accéder à un niveau d'instruction important.
Il offre de plus la possibilité en cas de décès de l'un des conjoints de palier au manque de revenus du conjoint survivant : c'est le compte repli
L’assurance vie
L’assurance vie est un terme générique qui désigne des contrats de natures très différentes. Juridiquement l’assurance vie est un contrat par lequel l’assureur s’engage pendant une période déterminée en contrepartie du versement de primes, à verser au souscripteur ou à un bénéficiaire désigné un capital dont le versement dépend de la survenance d’un risque : la survie de l’assuré au terme du contrat, en cas de garantie en cas de vie ; son décès en cas de garantie en cas de décès. En pratique, les contrats commercialisés sous l’appellation « assurance vie » sont le plus souvent souscrits sans limitation de durée, en vue de la constitution d’une épargne de longue durée.
Principales caractéristiques de ces contrats :
Ils comportent une valeur de rachat, c'est-à-dire qu’il est toujours possible de récupérer les capitaux accumulés avant le dénouement du contrat.
Leur mécanisme est simple : le souscripteur verse des primes qui sont affectées à la constitution d’un capital et, à la sortie, il choisit entre le remboursement du capital et le versement d’un revenu sous forme de rente viagère (c'est-à-dire versée sa vie durant).
La possibilité de convertir ce capital en rente viagère intéressera notamment ceux qui cherchent à se constituer un complément de retraite.
En matière de famille recomposée l’assurance vie peut permettre la transmission d’un capital au conjoint désigné, notamment lorsque le couple vie en concubinage.
De plus il faut souligner que l’assurance-vie n’est pas considérée comme un acte ayant pour but de déshériter ses héritiers dans la mesure où les sommes versées ne sont pas disproportionnées par rapport au train de vie du souscripteur.
L’assurance vie peut donc permettre de transmettre une partie de son patrimoine à son conjoint avec un certain nombre d’avantages fiscaux.
On peut notamment relever que l’article L132-13 du code des assurances énonce que « le capital ou la rente payables au décès du contractant à un bénéficiaire déterminé ne sont soumis ni aux règles du rapport à succession, ni à celle de la réduction pour atteinte à la réserve des héritiers du contractant. Ces règles ne s’appliquent pas non plus aux sommes versées par le contractant à titre de primes, à moins que celle-ci n’aient été manifestement exagérées eu égard à ses facultés. » Aux termes de cet article l’assurance vie est donc un bon moyen de protéger son conjoint en évitant tout conflit possible avec les enfants. Ceci est possible dans la mesure où les primes versées ne sont pas disproportionnées par rapport aux revenus de la personne qui les verse.
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